Открытие банковского счёта в Казахстане для иностранной компании в 2026 году — это комплаенс-процедура, где банк оценивает экономический смысл бизнеса, структуру собственников и валютные маршруты.
Разбираем, что нужно, где чаще всего отказывают и как пройти процедуру без лишних попыток.
Что изменилось в банковском комплаенсе Казахстана
После изменений в банковском законодательстве конца 2025 года требования к нерезидентам существенно ужесточились. Банки обязаны соблюдать стандарты AML/CFT в соответствии с требованиями Национального банка РК и международными рекомендациями FATF.
Для иностранного бизнеса это означает: формально счёт открыть можно, но только при прозрачной структуре компании и понятной экономике операций.
Банк оценивает:
- Конечного бенефициара (UBO) — полное раскрытие цепочки собственников обязательно
- Происхождение средств и направление платежей
- Экономическое обоснование: зачем иностранной компании счёт именно в Казахстане
- Санкционные риски — проверка по базам OFAC, EU, UK, UN и локальным спискам Нацбанка РК
- Соответствие модели бизнеса валютному и налоговому регулированию
При обнаружении связей с лицами или структурами из санкционных списков — блокировка, отказ или уведомление регулятора.
Два варианта открытия счёта для иностранной компании
Вариант 1. Иностранная компания без регистрации ТОО
Используется, если компания зарегистрирована за рубежом и планирует расчёты с казахстанскими контрагентами без полноценной операционной деятельности в РК. Для этого оформляется БИН нерезидента.
Важно по налоговым последствиям: получение БИН само по себе не создаёт автоматических налоговых обязательств, они возникают при наличии налоговых событий (доходы в РК, постоянное учреждение). Однако, нужно понимать: регулярная деятельность через счёт может повлечь риск признания постоянного представительства и налогообложения в РК. Этот вопрос требует отдельной оценки.
Минусы варианта:
- Повышенные требования банка и экономическое обоснование
- Часто требуется депозит — размер и срок зависят от банка, уточняйте на этапе переговоров
- Не все банки работают с таким форматом
- Ограниченный круг операций
Вариант 2. Регистрация ТОО в Казахстане
Самый стабильный вариант. Для регулярных платежей, валютных контрактов и расчётов с третьими странами — банки почти всегда рекомендуют наличие казахстанского юрлица.
Подробнее о регистрации на странице «Регистрация ТОО в Казахстане».
Документы и требования для открытия счёта
1. БИН — обязательное условие
У большинства банков открытие корпоративного счёта без БИН невозможно. Для иностранной компании БИН оформляется в органах государственных доходов по месту предполагаемой деятельности.
Для получения БИН нерезиденту:
- Учредительные документы иностранной компании
- Документ о регистрации в стране инкорпорации
- Сведения о бенефициарных собственниках
- ИИН директора или представителя
- Нотариально заверенные переводы на русский или казахский язык — апостилированные документы подлежат переводу и нотариальному удостоверению перевода уже в Казахстане
2. ИИН и личное присутствие
Банки, как правило, требуют ИИН полученный при личной верификации. Документы полученные по доверенности в ряде случаев не принимаются, хотя это зависит от конкретного банка. Рекомендуется заранее согласовать требования с выбранным банком.
Это один из самых частых стоп-факторов: директор или представитель приезжает без ИИН, и счёт открыть невозможно.
3. Дополнительные документы
Стандартный пакет почти всегда дополняется:
- Договором аренды или подтверждением юридического адреса
- Резюме директора и ключевых бенефициаров
- Описанием бизнес-модели и денежных потоков
- Подтверждением источника средств
- Инвойсами, контрактами или иными подтверждающими документами по планируемым операциям
Какие банки работают с иностранными компаниями
Формально в Казахстане более 20 банков второго уровня. Практически с нерезидентами стабильно работают не все. Условно их можно разделить:
- Крупные банки с развитым комплаенс-подразделением — принимают структурированные международные группы с прозрачной структурой, но требования строже.
- Банки лояльные к нерезидентам при наличии связи с РК — готовы работать при наличии казахстанских контрагентов, офиса или сотрудников.
- Региональные банки — ограниченные валютные программы, не всегда подходят для международных операций.
Один и тот же пакет документов может быть принят одним банком и отклонён другим. Именно поэтому на практике заранее согласовывают профиль клиента с несколькими банками и только потом подают документы. Попытка открыть счёт «наугад», частая причина потери времени и испорченной репутации у банка при повторном обращении.
Валютные операции: что работает в 2026 году
Счета открываются в KZT, USD и EUR. Счета в RUB — в отдельных банках с дополнительными ограничениями и усиленным санкционным комплаенсом.
Важно понимать:
- Мультивалютный счёт доступен не всегда — уточняйте у конкретного банка
- Банки анализируют маршрут платежа: страну контрагента, назначение, структуру сделки
- Внутренние лимиты банков на исходящие валютные переводы могут отличаться от законодательных
- Для подтверждения операций требуются инвойсы, контракты и таможенные декларации
Валютный контроль. Внешнеэкономические контракты при превышении установленных порогов подлежат регистрации с получением учётного номера. Есть требования по срокам репатриации валютной выручки и отчётности в банк. Конкретные пороги и формы зависят от типа операции — рекомендуется уточнять в банке и у налогового консультанта применительно к конкретным контрактам.
Практический чек-лист для открытия счёта
- Определить нужна ли регистрация ТОО или достаточно БИН нерезидента
- Подготовить пакет: устав, выписка из реестра, документы по UBO, подтверждение адреса
- Получить ИИН директора или представителя лично
- Подготовить описание бизнес-модели и маршрутов платежей
- Согласовать 2–3 подходящих банка под конкретный профиль — уточнить тарифы и условия по валюте
- Пройти БИН в органах государственных доходов
- Посетить банк лично, предоставить все документы
- Подписать договор обслуживания, подключить интернет-банк
- При необходимости зарегистрировать валютные контракты
- Поддерживать актуальность KYC и своевременно отвечать на запросы банка
Типичные причины отказа
1. Отсутствие экономической связи с Казахстаном. Нет контрагентов, офиса или сотрудников — банк не понимает зачем этой компании счёт именно здесь.
2. Неполное раскрытие бенефициаров. Цепочка собственников непрозрачна или документы по UBO не соответствуют требованиям.
3. Счёт «под будущие операции». Банк хочет понять, что происходит прямо сейчас, не через полгода.
4. Санкционные риски. Бенефициары или контрагенты из стран под санкциями — автоматический отказ или существенные ограничения.
5. Отсутствие личного визита. Открыть счёт без присутствия уполномоченного лица с ИИН — невозможно.
Важно: отказ в одном банке не означает, что счёт открыть нельзя. Но повторная попытка в том же банке без изменения профиля — бесполезна. Правильнее заранее подбирать банк под конкретный кейс.
Сколько времени занимает открытие счёта
При полном и корректном пакете документов технически счёт может быть открыт за 1 рабочий день. На практике из-за комплаенс-процедур — 5–15 рабочих дней. Для сложных случаев с нетипичной структурой или нерезидентными бенефициарами — до 1–3 месяцев.
Срок зависит от: сложности структуры собственников, гражданства бенефициаров, характера планируемых операций и загрузки комплаенс-подразделения банка.
Что происходит после открытия счёта
Открытие счёта — не финальная точка. Банки периодически обновляют KYC-данные клиентов. Компания, которая не реагирует на запросы рискует блокировкой операций.
После открытия счёта: корректное оформление валютных контрактов, регистрация при необходимости, соблюдение сроков репатриации выручки, своевременные ответы на запросы банка.
SD Legal Pro берёт на себя юридическое, бухгалтерское и кадровое сопровождение компании после регистрации и открытия счёта — принцип одного окна для всех вопросов.
Если планируете открыть счёт в Казахстане для иностранной компании или уже получили отказ и хотите разобраться в причинах — напишите нам. Проанализируем вашу модель бизнеса, подберём подходящий банк и подготовим документы.
Оставить заявку
Часто задаваемые вопросы
1. Может ли иностранная компания открыть счёт без регистрации ТОО?
Да, через получение БИН нерезидента. Но банки предъявляют повышенные требования и часто требуют экономическое обоснование и депозит. Для регулярных операций надёжнее зарегистрировать ТОО.
2. Нужен ли БИН для открытия счёта?
У большинства банков — да. После получения БИН при наличии налоговых событий возникают обязательства по отчётности. Регулярная деятельность через счёт может создать риск признания постоянного представительства.
3. Обязательно ли личное присутствие директора?
Банки требуют личного визита для верификации.
4. Можно ли открыть мультивалютный счёт?
Да, в большинстве банков доступны счета в KZT, USD и EUR. Доступность и условия уточняйте у конкретного банка.
5. Почему банк отказывает без объяснения причин?
Банк не обязан объяснять причину отказа. Наиболее частые основания: санкционные риски, неполное раскрытие бенефициаров, отсутствие экономической связи с Казахстаном. После отказа повторная попытка в том же банке без изменения профиля — неэффективна.
6. Сколько занимает открытие счёта?
При полном пакете документов — 5–15 рабочих дней. Для сложных случаев — до 1–3 месяцев. Срок зависит от структуры компании и характера операций.
7. Что делать, если один банк отказал?
Не повторять попытку в том же банке без изменения профиля. Проанализировать причины отказа, скорректировать документы или структуру и подобрать другой банк под конкретную модель бизнеса.
Больше ценной информации для бизнеса в нашем Telegram-канале